Les alternatives à Stripe en Europe
Stripe est le choix par défaut pour les paiements en ligne, mais si vous n'avez besoin que d'une méthode, vous payez pour des fonctions inutiles. Voici ce que j'ai trouvé en comparant.
Je payais Stripe pour traiter 3 paiements par mois.
Trois. Un abonnement à 50 € par-ci, un paiement unique de 20 € par-là. Peut-être 120 € de volume total. Stripe me prenait 0,75 € par transaction par carte (1,5 % + 0,25 €) plus les 0,35 € de frais SEPA. Disons 3 €/mois de frais.
Je n’utilisais pas Billing. Pas Connect. Pas Radar, ni Sigma, ni Tax. J’utilisais peut-être 5 % de la plateforme.
Alors j’ai passé une heure à regarder ce qui existe ailleurs. Les résultats étaient agaçants.
Ce que Stripe coûte vraiment en Europe
La tarification européenne de Stripe est claire : 1,5 % + 0,25 € par transaction par carte, 1 % + 0,25 € par prélèvement SEPA (minimum 0,50 €). Pas de frais mensuels, pas de frais de mise en place.
Pour une activité purement par carte à faible volume, ça fait 0,28 € sur une vente de 20 €. Pas mal.
Le problème, c’est que vous achetez tout un écosystème. Stripe vous veut sur Billing pour les abonnements, Radar pour la fraude, Tax pour la conformité TVA, Connect si vous faites un jour de la marketplace. Chacun est un produit séparé avec sa propre tarification. La plateforme a du sens à grande échelle. À 3 transactions par mois, c’est un marteau-pilon.
Les alternatives que j’ai vraiment trouvées
J’ai passé en revue les prestataires qui acceptent les entreprises basées dans l’UE et n’exigent pas que vous soyez une société américaine.
Mollie : l’option native de l’UE
Mollie est néerlandais, traite l’EUR nativement, et leur tarification est d’une simplicité absolue :
- iDEAL (Pays-Bas) : 0,29 € forfaitaire
- Bancontact (Belgique) : 0,35 € forfaitaire
- Prélèvement SEPA : 0,35 € forfaitaire
- Cartes (UE) : environ 1,8 % + 0,25 € selon la méthode
- Pas de frais mensuels
C’est tout. Pas de “ajoutez Radar pour 0,02 €/transaction”. Pas de “ajoutez Tax pour 0,5 %”. Le tarif, c’est le tarif. Pour le prélèvement SEPA, Mollie à 0,35 € bat le 1 % + 0,25 € (min 0,50 €) de Stripe sur toute transaction sous 50 €.
Sur mon abonnement à 50 € : Stripe prend 0,75 €, Mollie prend 0,35 €. C’est une réduction de 53 % sur votre plus gros coût.
GoCardless : si vous ne faites que du prélèvement
GoCardless fait une seule chose : les paiements bancaires. Prélèvement SEPA, BACS, ACH. Leur tarification :
- Prélèvement SEPA : 1 % + 0,20 €, plafonné à 4 €
- Pas de frais mensuels sur l’offre Standard
Sur un abonnement à 50 € : 0,70 €. Sur une facture B2B de 200 € : 2,20 € (contre 2,25 € chez Stripe). Le plafond compte sur les montants élevés.
Là où GoCardless gagne, c’est le produit : conçu pour les paiements bancaires récurrents, il gère les mandats, relance automatiquement les paiements échoués et s’intègre aux logiciels de comptabilité. Si votre activité, ce sont des abonnements ou de la facturation et que vous n’avez pas besoin de cartes, c’est l’outil.
Lemon Squeezy : l’option marchand de référence (merchant of record)
Lemon Squeezy facture 5 % + 0,50 $ par transaction. Ça semble dément face aux 1,5 % de Stripe.
Mais ils sont le marchand de référence. Ils gèrent le calcul, la collecte et le reversement de la TVA dans le monde entier. Ils gèrent la fraude. Ils gèrent les rétrofacturations. Vous recevez un versement et ne pensez jamais à la conformité fiscale.
Sur une vente de produit numérique à 20 € : Lemon Squeezy prend 1,50 € (aux taux actuels), Stripe prend 0,58 €. Mais avec Stripe, vous devez gérer la TVA vous-même (ou ajouter Stripe Tax pour 0,5 %, ce qui le porte à 0,68 €). Et vous devez quand même déclarer dans chaque pays où vous avez des clients.
Si vous vendez des produits numériques à des clients de l’UE et ne voulez pas devenir un expert en conformité fiscale, ces 0,82 € de plus par transaction sont peut-être le comptable le moins cher que vous embaucherez jamais.
Paddle : le même modèle, plus entreprise
Paddle utilise le même modèle de marchand de référence à 5 % + 0,50 $. Ils se positionnent davantage vers les entreprises SaaS et offrent la gestion d’abonnements, le dunning et l’analytique dans le lot. La tarification est identique à Lemon Squeezy mais l’ensemble de fonctionnalités est plus orienté SaaS.
Adyen : quand vous êtes assez gros
Adyen facture un forfait de 0,13 € + une tarification interchange+ (typiquement 0,60 % pour les cartes UE). Leur prélèvement SEPA est compétitif aussi.
Le hic : Adyen vise les entreprises à volume conséquent. Obtenir un compte en tant que développeur solo avec 120 €/mois de transactions est peu probable. C’est l’option “quand vous serez grand”.
La comparaison qui compte
Voici ce que je paie réellement contre ce que je paierais ailleurs, sur mes vrais chiffres (3 transactions/mois, mélange de cartes et de SEPA) :
| Stripe | Mollie | GoCardless | Lemon Squeezy | |
|---|---|---|---|---|
| Abo carte 50 € | 0,75 € | 0,35 € (SEPA) ou ~1,15 € (carte) | N/A | 1,50 € |
| Carte ponctuelle 20 € | 0,55 € | ~0,61 € | N/A | 1,00 € |
| Abo SEPA 50 € | 0,75 € | 0,35 € | 0,70 € | N/A |
| Total mensuel | ~2,05 € | ~1,31 € | 0,70 € (SEPA seul) | ~2,50 € |
| Conformité fiscale | À votre charge | À votre charge | À votre charge | Incluse |
| Temps de mise en place | 15 min | 10 min | 20 min | 10 min |
Ce que je fais vraiment maintenant
J’ai déplacé mes abonnements SEPA vers Mollie. Les paiements par carte restent sur Stripe pour l’instant parce que le volume est trop faible pour justifier une deuxième intégration.
L’économie : environ 0,90 €/mois. Ça ne change pas une vie. Mais le principe compte : je ne paie plus pour Billing, Radar, Sigma, Connect et Tax alors que je n’en utilise aucun.
Si je faisais du prélèvement pur (facturation B2B, site d’adhésion), j’irais chez GoCardless exclusivement. Si je vendais des produits numériques dans le monde entier, j’irais chez Lemon Squeezy et ne penserais plus jamais à la TVA.
Quel que soit le prestataire choisi, le même principe de paiement s’applique : ne débitez pas la carte avant de savoir que la commande est valide. Voir Capture manuelle Stripe pour la propriété qui permet d’autoriser d’abord et de capturer (ou annuler) ensuite.
En résumé
Stripe n’est pas la réponse à “comment accepter des paiements”. C’est la réponse à “comment accepter des paiements à grande échelle avec une plateforme de revenus complète”. Si vous êtes un développeur solo ou une petite équipe traitant une poignée de transactions, un prestataire ciblé vous coûtera 40 à 60 % de moins. Et les fonctionnalités que vous n’utilisiez pas ne vous manqueront pas.
Ne payez pas pour une plateforme. Payez pour les transactions que vous avez vraiment.
FAQ
Quelle est l’alternative à Stripe la moins chère pour un développeur solo ou une petite équipe dans l’UE ? Pour du prélèvement SEPA pur (facturation B2B, adhésions), GoCardless à ~1 % + 0,20 € sans frais mensuels. Pour les paiements par carte à faible volume, Mollie à 0,20 € + 1,8 % par transaction. Pour les produits numériques vendus dans le monde entier (où la TVA/MOSS devient pénible), Lemon Squeezy à 1,5 % + 0,50 $ : ils gèrent la conformité fiscale UE en tant que marchand de référence.
Quand Stripe a-t-il vraiment du sens face aux alternatives ? Quand vous avez besoin de Billing (abonnements + analyse du churn), Connect (versements de marketplace), Radar (fraude), Tax (calcul de TVA) ou Sigma (rapports personnalisés), c’est-à-dire quand vous utilisez la plateforme, pas juste l’API de paiement. En dessous de ~5 000 €/mois de volume carte, vous payez généralement pour des fonctions que vous n’utilisez pas.
Mollie est-il un vrai remplaçant de Stripe ? Pour les entreprises centrées sur l’UE, oui. Il prend en charge toutes les grandes méthodes de paiement de l’UE (iDEAL, Bancontact, SEPA, cartes, Klarna), a une API propre, et une tarification qui bat Stripe à faible volume. Là où il perd face à Stripe : la portée mondiale (moins de méthodes locales hors UE), les fonctions de marketplace à la Connect, et la profondeur de l’écosystème environnant.
Et la galère de migrer depuis Stripe ? Réelle mais limitée. La migration des jetons du coffre de cartes est la partie difficile (périmètre PCI), mais la plupart des prestataires (Mollie, Adyen, Braintree) prennent en charge des flux d’import depuis Stripe. Les mandats SEPA se transfèrent en changeant l’endpoint du webhook. La facturation d’abonnements est la migration la plus pénible : prévoyez 2 à 4 semaines pour une migration en production sans interruption.